当人社部公布养老金利好消息——社保卡持卡人数破13亿、养老基金账户近10万亿、投资收益率连续8年超5%时，为什么许多人反而更加焦虑？养老金的“底子”看似雄厚，但调整幅度已连续7年下调，2026年能否继续调整仍是未知。经济发达地区与欠发达地区的基金结余差距显著，延迟退休政策更让年轻人倍感压力。面对老龄化加剧、地区不平衡、诈骗频发等挑战，我们该如何规划才能真正掌握养老主动权？养老金融专家陈哲将带你穿透数据迷雾，看清养老金现状与未来，并提供切实可行的多元养老策略。

大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人凌薇。今天，我们特别邀请到了养老金融专家陈哲，一起来聊聊养老金的话题。大家好，我是陈哲，很高兴能和听众朋友们分享一些见解。最近人社部放出一系列养老金的好消息。比如说十四五期间，社保卡持卡人数破13亿然后养老基金的账户里面有将近10万亿的资金。这个投资已经连续8年收益率超过5%等等但是很多人看到这些数据之后反而更担心了，那这到底是怎么回事没错，就是这个好消息和大家的担忧，怎么就这么并存。那我们就来好好聊一聊养老金的事，咱们先澜聊第一块养老金的底子，咱们先聊参保的情况，就是说现在养老保险的参保人数到底是一个什么情况？这个十四五期间，从2021年到2025年这个社保卡的持卡人数是达到了13亿然后养老保险的参保率也是从97%提升到了95%，就基本上每四个人里面就有三个人都在交养老保险这个参保的人数越来越多，是不是就意味着养老金的收入越来越有保障。没错，就是参保人数增多，然后包括基金的结余也有将近10万亿。这个投资运营也是收益稳定，所以说退休金的按时发放是有很坚实的基础的。那养老基金的投资的情况到底怎么样？就是养老基金从2016年开始进行投资运营，然后到现在已经连续8年的收益率都超过了5%，这个是要比同期的银行定期存款要高好几倍，听起来还挺厉害的。对，然后2025年这个投资收益就高达6001。白衣那平均下来，每个人就能分到2500块钱，那就是你的养老金就会随着这个投资收益的增加而增加，那这也是为什么我们的养老金能够持续的调整而且未来也会越来越有保障。那是不是就是说所有的地方的养老基金的情况都是一样的，不是，不是经济发达的地方，比如说像广东北京上海，这些地方的基金的结余是比较多的。那有些地方，比如说，像东北一些中西部的地方，那可能就需要中央的补贴来帮忙，那全国其实已经戒律了，统筹穷的地方也可以喝到汤。那未来也会通过这种国紫幻转，包括延迟退休等等一些政策来让基金的可持续性越来越强。好养老基金的底子这部分内容咱们就先聊到这儿休息一下马上回来那接下来咱们聊一聊第二部分的话题，就是养老金的调整的波东的焦虑最近这几年养老金的调整的幅度到底是一个什么样的变化从2025年开始，养老金的调整，已经连续7年都是下调了。那么2025年的3月开始，各地的退休人员基本上都能感受到养老金的调整那2026年到底能不能够继续调整其实还是要看明年的经济增速，物价指数工资水平等等一些经济环境，那如果说经济形势好，那可能调整还是会继续的。但是如果经济形势发生变化，那可能调整也会受到影响。就是说这个养老金的调整其实还是跟大家的生活是直接相关的，对没错，比如说2025年的调整是按照2.8%来调的，那可能有的人就觉得跟我预期的有差距。那有的人甚至说，就觉得自己交的年头交的金额跟回报不成正比，再加上这个延迟退休又让很多的年轻人觉得，好像我压力更大了，那这些情绪就会进一步的放大，这种焦虑感。你觉得为什么现在很多人对于养老金的调整会这么敏感，甚至有点不信任其实大家的这种担忧并不是没有原因的，你想养老金的调整，已经连续7年下调了，然后2026年到底能不能够继续调整其实还是要看明年的经济形势。那如果说调整它就会影响到每一个人手里的钱，那很多人就会担心说，我这个养老金会不会被挪用，会不会被缩水再加上最近这几年这个养老金的诈骗也是屡见不鲜那这些事情都会让老百姓觉得，好像我的这个养老钱没有安全感，那如果说，面对这么多不确定的因素，大家到底应该怎么去规划自己的养老生活？其实现在养老金的政策它是一个动态的调整，它是一个根据整个的经济形势在不断的变化。那大家一方面要关注官方的信息，另一方面要根据自己的情况，去做一些多元化的投资。然后，同时，也要养成一个储蓄的好习惯，或者说可以考虑一些商业的养老保险，多管齐下才能够真正的把这个养老风险掌握在自己手里，关于养老金调整的波动和焦虑这块聊的挺透，咱先暂停休息一下，再继续。然后，咱们来进入到第三部分，关于养老的未来的展望和建议。那现在大家最关心的就是说，面对老龄化的压力，养老基金未来到底会面临哪些挑战现在养老基金虽然说整体的结构是比较稳健的，但是已经出现了这种地区之间不平衡，那有些地方已经出现了这种抚养比比较低的情况那未来随着人口老龄化的加剧，那这个基金的收支压力肯定会越来越大的，就是说不同的地区时间的差距会不会镜一步的拉大会，没错，经济发达的地方，比如说像广东、北京上海这些地方的基金的结余是比较多的。那有些地方，比如说像东北一些中西部的地方，那可能就需要中央的补贴澜帮忙。那未来也会通过这种国资划转包括延迟退休等等一些政策来让基金的可持续性越来越强，但是这个挑战还是很大的，就是说面对这个养老基金的未来的挑战。有哪些比较实用的建议可以给到大家能够让大家的养老生活更有保障其实现在有很多方式可以让你的养老生活更有保障比如说你可以关注官方的养老金的调整信息然后合理的去配置你的商业养老保险，或者说多管齐下。就是做一些多元化的投资，包括你去了解一些国资划转，包括延迟退休这些新的政策，同时，你也要根据自己的情况，去调整自己的缴费的基数，这样的话，可以让你未来的养老金的待遇会更高一些。那同时，你也要去防范好养老诈骗，这样的话，你的养老钱才会真正的安全，好吧，ok了，那么今天咱们聊到这，就是给大家梳理了一下最近养老金的一些新的政策，也聊了一些大家可能会关心到的问题，其实归根结底，大家要合理的去期待，同时要去关注政策，关注自己的权益，这样的话，才能够在养老的问题上面少一些焦虑多一些安心。对，感谢大家的收听，咱们下期节目再见。